IHL(インハウスローン）と銀行ローン（ＰＮＢ，ＢＤＯ等）、一括支払いの違い - フィリピンセブ不動産の売買、賃貸はＣＣＰＩ社～そよ風に吹かれて

フィリピン不動産をお買いの場合には、最終的にはこのＩＨＬ，銀行ローン、一括支払いの３つに集約されるかと思います。

ＩＨＬはデベロッパーのローンで多くのＩＨＬは１６～２２％というデベロッパーが多いですが、メガワールドの場合には９～１３％とかなり低い設定になっています。

銀行ローン（ＰＮＢなり、現地ＢＤＯとかの）が年6.5%前後に比較してそんなに遜色無い感じです。

一括は文字通り一括支払いですね。

でメガワールドの場合にはＩＨＬの場合１st buyerから2nd buyerへは基本的に今のレギュレーションが変わらなければ手数料を支払えば、名義変更可能ですし、ＤＯＡという書類で権利保全ができます。

さらに次の人が権利、そしてローンを引継ぎすることもできますので割と転売市場では動きやすいというのもあります。

昔は２ndから３rdまでも可能でしたが、昨年春に改正になり。これが２ndまでとなりました。

ローンを日本人同士でしたら引継ぎできるということで比較的支払い金額も少なくてすみますので5年以内に転売を考えている人にはいいかと思います。（個人的に）

銀行ローンこれが一番厄介で、銀行が一括で支払いをします。またＣＣＴ（権利証）も銀行が取り、そこに抵当権がつきますので金利は安いですが、ＣＣＴは汚れますし？今転売でこの物件を1件自分で買っていますが、その人の名前で送金しないといけないのでほぼ信用だけとなります。

一括もＣＣＴが出るまでは権利保全が非常に微妙な感じですのでこれもなかなか動きにくい物件の１つです。

同じ管理をしているＣＰＭ社様はＣＣＴ発行後の転売をしているということでこれはある意味堅い商売をしていると考えられます。

当社はＣＣＴ，ある無しに関わらず、売り手、買い手の条件が合えば転売の書類を作って転売を促進していますが、買い手からみたら５％位はリスクがあります。（自分が実際に買ったうち５％は支払いしましたが名義変更できずです。。。）

これからＯＰＲ（ワンパシフィックレジデンス）の残金清算がありますが、上記のことを勘案して支払い方法を考えるのがいいかと思います。